定期定額存老本 馬拉松長跑取勝

聯合新聞網 2006/06/05
近一個月來全球股市幾乎全軍覆沒,尤其是新興市場由於近一年來漲幅驚人,獲利回吐的跌幅也深,上班族如果從去年底或年初開始乖乖定時定額,到今年5月底為止不但沒有任何獲利,血汗錢反而可能出現5%虧損。
到底能不能靠定時定額安心存退休金?投顧指出,時間長短將是關鍵。

根據基金資料庫理柏的統計,如果從今年初開始定期定額去年市場最火紅的新興市場股市,投資的結果將是全盤盡墨。


其中拉丁美洲股票型基金定期定額五個月後,投資報酬是-5.38%,如果一個月扣款1萬元,五個月下來就會虧損2,690元;就算選擇風險較為分散的全球新興市場投資,報酬也呈-3.60%,同樣投資5萬元,也會有1,800元的虧損。


理財專家和基金公司不是都會建議上班族,用定期定額投資來分散風險累積資金,尤其存的如果是準備安享晚年的退休金,萬一定期定額後還是虧損要怎麼辦?


富蘭克林投顧指出,就算是用定期定額降低風險,如果仍擺脫不了短進短出希望享受迅速獲利的快感,還是可能落入追高殺低的窘境。


同樣以拉丁美洲和全球新興市場為例,如果定期定額的時間拉長到一年,報酬率就可以提高到15.83%和12.35%,有人可能認為這一年來剛好是市場上炒熱金磚四國話題的時候,投機、投資客熱錢紛紛湧入,所以報酬當然不差。


不過,若撇開短線資金炒股的因素,把定期定額的時間拉長到五年甚至十年,拉丁美洲的報酬率可以高達139.50%和169.31%,至於全球新興市場也有84.74%和95.91%的報酬。


再以近來走勢如雲霄飛車,讓投資人大嘆行情難掌握的黃金和天然資源等商品市場來看,5月以來由於原物料價格大回檔,九成五以上海外產業型基金績效收黑,黃金及天然資源基金短期跌幅更高達一成以上,短線定期定額的投資人心裡肯定很悶。


但只要把扣款時間拉長到年初,天然資源股票基金和黃金及貴金屬型股票基金就各有5.98%和8.54%的正報酬,如果扣款十年以上,破百的報酬率更是輕而易舉的事。財務顧問就認為,不論用什麼方法存退休金,時間的複利效果永遠是最好用的理財原則。


【經濟日報/記者陳芝艷報導/20060605】


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